Практика KYC (знай своего клиента) особенно актуальна во взаимоотношениях пользователей и клиентов с бизнесом. Это первый шаг в отношениях клиента с компанией.

Его важность в отношении адаптации клиентов , его отношения с мошенничеством с использованием личных данных и средствами контроля AML, а также нормативные стандарты IRS делают «Знай своего клиента» или KYC одной из основных проблем, с которыми сталкиваются компании и учреждения, принадлежащие к любой сфере

KYC – это общее нормативное требование, обязательное к выполнению для финансовых сервис-провайдеров. Данная практика в первую очередь направлена на борьбу с финансированием преступлений и отмыванием денег, полученных незаконным путем. Именно поэтому KYC становится важной мерой обеспечения безопасности, особенно для криптовалют. Финансовые учреждения и сервис-провайдеры, например, Binance, все чаще вынуждены внедрять такие процедуры для защиты своих клиентов и их активов.

Что такое KYC?

Если вы открыли счет на криптовалютной бирже, вам, вероятно, придется пройти проверку KYC. В рамках KYC провайдеры финансовых услуг вынуждены запросить у клиента информацию, подтверждающую его личность.Это может быть официальное удостоверение личности или выписка из банка. Как и положения AML, процедура KYC помогает бороться с отмыванием денег, финансированием терроризма, мошенничеством и незаконным переводом средств.
KYC помогает предотвращать правонарушения, а не реагировать на них. Большинство финансовых сервисов запрашивают данные клиента в процессе регистрации – еще до того, как те смогут совершать финансовые транзакции. В некоторых случаях учетные записи могут быть созданы без прохождения KYC, но тогда их функции будут ограничены. Binance, например, позволяет пользователям создавать учетные записи, но ограничивает возможность заниматься трейдингом до прохождения процедуры KYC.

Во время прохождения KYC от вас могут потребоваться следующие документы:

  • Удостоверение личности (ID)

  • Водительское удостоверение

  • Паспорт

Помимо проверки личности клиента, также необходимо подтвердить его местонахождение и адрес. В документах, удостоверяющих личность, будет указана основная информация (имя, дата рождения), но, например, для установления вашего налогового резидентства потребуются другие документы. Скорее всего, понадобится пройти несколько этапов KYC. Финансовые сервис-провайдеры должны регулярно проводить проверки личностей своих клиентов.

Как работает процесс «ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА»?

KYC — это процесс идентификации и проверки личности клиента, в котором применяется ряд мер контроля, чтобы избежать коммерческих отношений с людьми, связанными, в частности, с терроризмом, коррупцией или отмыванием денег .

Процесс KYC заключается в проверке того, что клиент действительно является тем, кем он является, и предоставлении ему доступа к услугам или продуктам, в которых он нуждается. Эта проверка проводится разными методами, хотя не все они соответствуют требованиям законодательства.

Процесс происходит таким образом, что пользователь, желающий стать клиентом компании, предъявляет юридические и обязательные доказательства своей личности. Для этого используются такие методы, как идентификация видео с помощью потокового видео и видеоконференцсвязь, в которых пользователь показывает и проверяет свои документы, удостоверяющие личность, их подлинность и свое лицо, в дополнение к другим биометрическим тестам и проверкам безопасности.

Процесс «Знай своего клиента» может осуществляться как удаленно, онлайн, так и лично в коммерческом офисе или магазине. Когда это делается удаленно и онлайн или процесс был оцифрован.

Кто регулирует нормы KYC?


Правила KYC различаются в зависимости от страны, но существует международное соглашение в отношении базовой требуемой информации. В США Закон о банковской тайне и Патриотический акт от 2001 года установили нормы процессов AML и KYC, которые применяются и сегодня. ЕС и страны Азиатско-Тихоокеанского региона разработали свои собственные правила, однако они имеют много общего с американскими. Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD) и правила PSD2 – основные положения, действующие в странах ЕС. На глобальном же уровне этой проблемой занимается Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF).

Зачем процедура KYC нужна в криптовалюте?

Из-за анонимного характера криптовалюты преступники используют ее для отмывания незаконных средств и уклонения от уплаты налогов. Более совершенное регулирование криптовалютной отрасли положительно сказывается на ее репутации и гарантирует, что все налоги будут уплачены. Существует три основных причины, по которым практика KYC необходима в криптовалютной индустрии:

  1. Транзакции в блокчейне необратимы. Если вы допустили ошибку в транзакции, никто не сможет отменить ее и вернуть вам ваши деньги. Это означает, что средства могут быть украдены или перемещены злоумышленниками без возможности возврата.
  2. Криптовалюта обеспечивает анонимность (пользователи используют псевдонимы). Вам не нужно предоставлять персональные данные, чтобы завести криптовалютный кошелек.
  3. Налогообложение и законодательство в отношении криптовалюты во многих странах все еще четко не определены.

Хотя KYC занимает немало времени при создании учетной записи, пользу данной практики трудно переоценить. Это может быть не совсем очевидно для среднестатистического клиента, но KYC помогает обеспечивать безопасность средств и бороться с преступностью.

Отслеживание криптовалютных транзакций

Одной из привлекательных особенностей криптовалютных транзакций является анонимность. В процессе обсуждения KYC и вопросов анонимности важно понимать концепцию блокчейна и связанные с ней вопросы конфиденциальности.

Блокчейн – это непрерывная цепочка блоков, записывающая все транзакции с участием криптовалюты. Он эквивалентен следам в электронной форме, показывающим движение криптовалюты через компьютерные сети на всех этапах транзакции. Эти истории транзакций, или, так называемые леджеры, хранятся на тысячах независимых компьютеров в сетях передачи криптовалюты, называемых нодами. Каждый из этих узлов хранит информацию лишь о небольшом этапе полного пути криптовалюты от отправителя к получателю.

Эта децентрализованная модель гарантирует, что ни одна нода не сможет получить доступ к полному маршруту. Однако данные о перемещении криптовалюты через ноды в конечном итоге могут быть прослежены, при получении доступа к леджеру и ко всем нодам, через которые прошла транзакция.

Идентификационная информация отправителя и получателя криптовалюты не хранится ни в одной ноде или леджере, однако личная информация владельцев аккаунтов отправителя и получателя будет известна криптовалютной бирже согласно предлагаемым правилам по KYC. Однако не все биржи спешат внедрять эти правила. Некоторые биржи могут оперировать в “даркнете” или просто не запрашивать личную информацию, если они находятся в странах, в которых отсутствуют законодательства о процедуре KYC.

Несмотря на отслеживаемость истории транзакций и просматриваемость операций каждого кошелька, хакеры и другие преступники быстро перемещают средства через ноды, чтобы обналичить средства до того, как они будут помечены и в их отношении начнутся проведения расследований. Средства часто делятся на мелкие доли и “смешиваются” с законными операциями во время перевода, затем распределяются по нескольким кошелькам, пока отслеживание не становится чрезвычайно сложным.

Даже когда конечные кошельки бывают отслежены и идентифицированы, средства, полученные в результате взломов, вымогательств и мошенничества, обычно уже полностью выведены. В конечном итоге они могут быть выведены в виде наличных или использованы для покупки других неотслеживаемых единиц, которые имеют одинаковую ценность и являются анонимными.

Основные преимущества KYC

Не все преимущества KYC очевидны. Эта практика помогает не только противостоять мошенничеству, но и усовершенствовать финансовую систему в целом:

  1. Кредиторы могут легче оценивать свои риски, зная личность и финансовую историю клиента. KYC способствует более ответственному кредитованию и управлению рисками.
  2. KYC направлена на борьбу с кражей личных данных и другими видами финансового мошенничества.
  3. KYC выступает в качестве превентивной меры по борьбе с отмыванием денег.
  4. KYC повышает доверие клиентов к финансовым сервис-провайдерам, помогает следить за безопасностью и подотчетностью этих сервисов. Репутация сервисов имеет прямое влияние на финансовую отрасль в целом и может стимулировать инвестиции.

Почему криптовалютным биржам нужна верификация пользователей?

Информация по KYC позволяет криптовалютным биржам проводить проверку личных данных, чтобы оценить вероятность того, что владелец кошелька будет использовать его для незаконной деятельности. Информация о владельце также может быть использована для предоставления информации о владении криптовалютными активами и о проводимых транзакциях для налоговой отчетности, если выдвигаемые предложения станут законом.

1 Автоматизированная верификация идентичности

Автоматизированная верификация личности становится удобной функцией многих онлайн-приложений, требующих проверки личности. Поскольку криптовалютные биржи работают в режиме онлайн, потенциальные инвесторы в криптовалюту не могут лично посетить физический офис, чтобы представить свои документы для проверки.

Вместо очной верификации личности независимая третья сторона позволяет пользователям предоставить документ, удостоверяющий личность, например, паспорт и селфшот (фото самого себя, сделанное на смартфон). Технология биометрической идентификации может сравнить предоставленное фото с фотографией на идентификационном документе лица, которые подало заявку, для верификации его личности.

2 Предупреждение преступлений и уклонений от уплаты налогов

Серьезной проблемой в криптовалютном пространстве является использование анонимных кошельков для отмывания денег и осуществления других незаконных финансовых операций. Под “анонимными” в данном случае подразумеваются те кошельки, которые созданы под фальшивыми именами, псевдонимами или при использовании неполной информации, не позволяющей идентифицировать владельца счета. Одним видом преступной деятельности, которая стала возможна благодаря анонимным транзакциям, является “ransomware” – вымогательство средств путем замораживания компьютерных систем при помощи вредоносного ПО до произведения оплаты.

Что может произойти, если не внедрять KYC?

В мае 2021 года группа хакеров взломала компьютерные системы нефтеперерабатывающего завода американской компании Colonial Pipeline. Хакеры полностью остановили работу компании по распределению топлива на Восточном побережье. Это вызвало повсеместный дефицит топлива, последующие закупки под воздействием паники и резкий скачок цен. Хакеры прекратили контроль над системами Colonial только после того, как на их криптовалютный кошелек были переведены 75 биткоинов в качестве выкупа (около 5 миллионов долларов США по действующему на тот момент обменному курсу). Полученные биткоины были быстро рассредоточены по другим кошелькам и, по всей вероятности, конвертированы в фиат.

Разумеется, правительства и правоохранительные органы настоятельно не рекомендуют жертвам программ-вымогателей отправлять преступникам запрашиваемые средства. Однако у многих организаций не остается выбора, так как им необходимо возобновить работу, а страхование бизнеса часто покрывает сумму выкупа и потерянную выручку. Зная это, преступные группировки и другие злоумышленники продолжают использовать анонимность криптовалюты, чтобы получать свободный доступ к средствам, украденным при помощи программ-вымогателей, и чтобы также свободно распределять украденные средства.

3 Способ легализации криптовалюты

Таким образом, введение правил по прохождению KYC для владельцев кошельков может быть истолковано как средство легализации криптовалюты. Правила KYC, применяемые к переводам криптовалют, были приведены в соответствие с правилами по получению пассивного дохода и переводам фиатных валют. Хотя эти положения не должны вызывать беспокойства у законных криптовалютных инвесторов и трейдеров, они предполагают введение дополнительных правил, когда речь идет о декларировании доходов, в частности, доходов от криптовалютных инвестиций и транзакций.

KYC и децентрализация

Криптовалюты с самого начала были ориентированы на децентрализацию и свободу от посредников. Как мы уже говорили, любой пользователь может создать кошелек и хранить там криптовалюту, не предоставляя информацию о себе. Однако именно по этим причинам криптовалюта и стала активно использоваться для отмывания денег.

Правительства стран и регулирующие органы обычно требуют, чтобы все биржи выполняли проверки KYC для своих клиентов. Сделать KYC-процедуру обязательной для криптовалютных кошельков довольно сложно, поэтому сервисы обмена фиата на криптовалюту лучше подходят для внедрения KYC. Некоторые инвесторы используют криптовалюты для спекуляций, в то время как другие действительно ценят ее возможности и преимущества.

Обязателен ли KYC?

Обязательная предшествующая регистрации верификация также была предложена для любого владельца криптовалютного счета, который пожелает перевести сумму, превышающую эквивалент $10,000 за один день, на оффшорный счет. Также как и в случае с обычными банковскими переводами на такие суммы, инициативы по предоставлению информации приведут к тому, что о крупных криптовалютных транзакциях, отправленных гражданами США в оффшорные организации или полученных от них, будет сообщаться Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (ФинСЕН) в правоохранительных целях.

Аргументы против KYC

KYC-процедура имеет ряд очевидных преимуществ, но все еще вызывает определенные споры. Многие люди настроены против KYC ввиду традиционно анонимного характера криптовалюты.

Как правило, большая часть критики основывается на проблемах с конфиденциальностью и комиссиями:

  1. Существуют дополнительные расходы, связанные с выполнением проверок KYC, которые часто перекладываются на клиента в виде комиссии.
  2. У некоторых людей нет необходимых для KYC-проверки документов или фиксированного адреса. Все это затрудняет для них доступ к определенным финансовым сервисам.
  3. У безответственных провайдеров может быть слабая защита данных, и тогда взломы могут привести к краже не только средств, но и вашей личной информации.
  4. Существует мнение, что данная практика противоречит идее децентрализации криптовалют.

Основополагающая посылка предлагаемых правил состоит в том, что прохождение верификации при регистрации, раскрытие общей суммы владения криптовалютой и сообщение о любых оффшорных транзакциях поможет предотвратить уклонение от уплаты налогов и финансирование международных преступных групп.

KYC: часто задаваемые вопросы

Что такое проверка KYC?

Проверка «Знай своего клиента» или «Знай своего клиента» (KYC) — это набор стандартов и требований, используемых в сфере инвестиций и финансовых услуг, чтобы гарантировать, что они имеют достаточную информацию о своих клиентах, их профилях рисков и финансовом положении.

Что такое KYC в банковском секторе?

KYC в банковском секторе включает в себя банкиров и консультантов, которые определяют своих клиентов, бенефициарных владельцев бизнеса, а также характер и цель взаимоотношений с клиентами, а также проверяют счета клиентов на предмет подозрительной и незаконной деятельности. Банки также должны поддерживать и обеспечивать точность счетов клиентов.

Что такое документы KYC?

Требования различаются в разных юрисдикциях. Однако владельцы учетных записей обычно должны предоставить удостоверение личности государственного образца в качестве удостоверения личности. В некоторых учреждениях требуются две формы удостоверения личности, такие как водительские права, свидетельство о рождении, карточка социального страхования или паспорт. Помимо подтверждения личности, необходимо подтвердить адрес. Это может быть сделано при наличии документа, удостоверяющего личность, или сопроводительного документа, подтверждающего адрес записи.

Вывод

  • Знай своего клиента (KYC) — это набор стандартов, используемых в сфере инвестиций и финансовых услуг для проверки клиентов, их профилей рисков и финансового профиля.
  • В инвестиционной индустрии KYC предусматривает, что каждый брокер-дилер должен прилагать разумные усилия в отношении клиентских счетов.
  • Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) установила минимальные требования KYC, включая проверку бенефициарных владельцев и установление стандартов взаимодействия с третьими сторонами.
  • Комиссия по ценным бумагам и биржам требует, чтобы новый клиент предоставил подробную финансовую информацию перед открытием счета.
  • На рынке криптовалют не требуется использовать стандарты KYC, хотя некоторые из них это делают.

Процессы KYC являются отраслевым стандартом для финансовых сервисов и криптовалютных бирж. Данная практика – одна из важнейших мер по борьбе с отмыванием денег и другими преступлениями. Никто не любит проходить KYC-проверки, но они крайне важны, так как помогают обеспечивать безопасность. В рамках расширенных мер по борьбе с отмыванием денег прохождение KYC-проверки позволяет торговать криптовалютой на таких биржах, как Binance, с полной уверенностью в безопасности средств.

Видео

Ru
Как не попасть в криптопрачечную? KYC и AML — почему это важно.

0 0 votes
Рейтинг статьи