Что делает компания / проект?
Fidu (FIDU) — крупнейший поставщик пенсионных планов в США, и он первым добавил биткойн в качестве варианта инвестирования в план 401 (k). Примерно 23 000 компаний используют Fidelity для управления своими пенсионными планами, и в настоящее время Fidelity управляет активами на сумму более 11 триллионов долларов (AUA).
Криптовалютные энтузиасты отпраздновали этот шаг, который будет реализован в середине 2022 года. Однако некоторые регулирующие органы и специалисты по управлению активами выразили скептицизм в отношении того, что криптовалюты вообще должны играть какую-либо роль в пенсионном инвестировании
Особенности
401(k) — пенсионный план, спонсируемый работодателем. Если вы получаете учетную запись 401(k) как часть своего пакета льгот, вы можете внести часть своей зарплаты на счет с учетом ежегодных ограничений. Ваш работодатель может даже соответствовать части ваших взносов. Деньги, которые вы экономите, инвестируются в фондовый рынок и растут с годами, чтобы обеспечить вам доход на пенсии.
Fidelity разрешает использование биткойнов в учетных записях 401(k)
Fidelity позволит пенсионерам вкладывать до 20% своих сбережений в биткойны. Компания также заявила, что отдельные фидуциары могут устанавливать свои собственные лимиты взносов сотрудников и максимальные суммы распределения.
Но прежде чем вы слишком взволнованы, поймите, что Биткойн не сразу появится в инвестиционном меню вашего плана 401 (k). Fidelity все еще строит свою платформу цифровых активов, которая должна стать доступной позже в этом году.
Кроме того, работодатели должны будут одобрить инвестиции в криптовалюту в планах, которые они предоставляют своей рабочей силе. И из-за своих фидуциарных обязанностей — ставить потребности участников плана превыше всего — компании могут неохотно предоставлять немедленный доступ. Многие, вероятно, займут выжидательную позицию, прежде чем предлагать криптовалюту в рамках своих пенсионных планов.
Нет никаких сомнений в том, что интерес к биткойнам и криптовалютам резко возрос в последние годы. Исследование цифровых активов Fidelity 2021 года показало, что 30% институциональных инвесторов в США заявили, что им нужен инвестиционный продукт, содержащий цифровые активы. По оценкам компании, около 80 миллионов американских инвесторов уже вложили средства в цифровые валюты.
«Спрос на криптовалюту на пенсионных счетах очень высок, поскольку люди, как правило, способны лучше противостоять волатильности на счетах, которые они считают долгосрочными инвестициями с налоговыми льготами», — сказал Майк Бороуз, CFA , главный портфельный менеджер Fortis Digital Asset. Фонд.
Тем не менее, послужной список Биткойна с крайней волатильностью и отсутствием регулирующего надзора заставляет некоторых экспертов призывать работодателей и инвесторов действовать с осторожностью.
В марте Министерство труда посоветовало доверенным лицам 401(k) «проявлять крайнюю осторожность, прежде чем рассматривать возможность добавления опции криптовалюты в инвестиционное меню плана 401(k)». Закон о пенсионном обеспечении сотрудников от 1974 года, или ERISA, требует, чтобы фидуциарии пенсионных планов, включая попечителей, администраторов и инвестиционные комитеты, «диверсифицировали инвестиции плана, чтобы минимизировать риск больших потерь».
Министерство труда — не единственный регулятор США, выпускающий предупреждения для инвесторов о криптовалютах. Комиссия по ценным бумагам и биржам США также выразила обеспокоенность по поводу мошенничества, манипуляций и безопасности инвесторов, отклонив несколько заявок на одобрение фондов, торгуемых на спотовой бирже Биткойн.
Как работает 401(k)?
401 (k) — это тип плана с установленными взносами , что означает, что сотрудники сами решают, сколько вносить на свой счет. Неинтуитивное название «401(k)» происходит от раздела Налогового кодекса, который регулирует планы. Работодатели предлагают два вида счетов 401(k): традиционный 401(k)s и Roth 401(k) s.
Взносы в традиционный план 401(k) вычитаются из вашей зарплаты до расчета подоходного налога. Это означает, что взносы помогают сразу снизить ваш налогооблагаемый доход. Взносы инвестируются в паевые инвестиционные фонды и другие инвестиции, и со временем их стоимость растет. Когда вы берете деньги из своего традиционного 401 (k) при выходе на пенсию, вы платите обычный подоходный налог на снятие средств.
Рот 401 (к)
С Roth 401(k) взносы поступают из вашего дохода после уплаты налогов, что означает, что они не уменьшают ваш налогооблагаемый доход. Как и в случае с индивидуальным пенсионным счетом Roth ( IRA ), вы не платите подоходный налог с квалифицированных распределений, например, сделанных после 59,5 лет, при условии, что вы держали счет в течение пяти лет. Выбор Roth 401(k) может иметь смысл, если вы считаете, что после выхода на пенсию вы будете находиться в более высокой налоговой категории , чем сегодня. Для многих молодых работников, которые только начинают свою карьеру, более низкие уровни доходов и налоговые категории могут сделать Roth 401(k) отличным выбором.
Ничто не заставляет вас выбирать между традиционным планом 401(k) или планом Roth 401(k) — вы можете вносить взносы в оба вида плана 401(k), если ваш работодатель предлагает их. Подумайте о том, чтобы поговорить со специалистом по налогам или финансовым консультантом при выборе между традиционной или Roth 401 (k) или разделить свои взносы между обоими типами.